前段时间业内炒得火热的全国首个外卖刷医保试点落地金华，对于互联网渗透医药行业具有划时代的意义。当前，“互联网+医药”“互联网+医疗”已经遍地开花，但“互联网+医保支付”因为技术和监管问题，迟迟打不开局面。如果金华试点成功，有互联网先行基因的杭州甚至整个浙江省都可能推广普及。关于这种模式，相关介绍不多，但有几个问题，值得探讨。

1.医保卡结算是基于药店还是基于平台？

新闻报道称，金华市参保居民需要先在支付宝市民中心-医保专区，激活并绑定本人社保卡，再打开淘宝、饿了么搜索药品名称，即可选择支持医保支付的药店买药。

由此判断，医保资金和淘宝、饿了么平台进行交易，平台再和药店交易。就像社区团购，淘宝、饿了么O2O电商平台将通过医保卡引入更多流量，获取更多的活跃用户和交易额。

2.线下定点药店、大平台、医保局三方关系如何？

外卖买药模式下，医保支付流程为：首先打开饿了么送药上门搜药，找到需要的药品，选择支持医保支付的药店，激活并绑定医保电子凭证支付。

从这个过程看，三者分工是：医保局医保资金支付系统链接电商平台，医保药店负责药品供应（而不是销售）和定点配送。患者和电商平台进行资金结算，也就是患者和医保局出钱，电商平台负责审核和收钱，线下定点药店负责药品供应，平台骑手负责配送，送货上门。

3.平台介入，是否存在医保资金垫付问题？

根据医保结算推断，线下医保定点药店一般是定期和医保局进行统筹部分资金结算，中间存在药店垫付费用的问题。电商平台介入后，可能会承担统筹部分医保资金垫付的问题。药店在每一单都能收到全额现金，每月电商平台和医保局进行资金结算。当然，这是笔者根据新闻披露的信息字面意思进行猜测。

4.线下6家定点药店有没有可能成为超级药店？

线上和线下的最大区别是，线上下单、线下配送打破了空间限制。不难猜测，这6家线下药店应该均匀分布，方便每个片区的线下配送。如果线上推广运营得比较好，这6家药店很可能成为超级药店。有些慢病定点或厂矿医保定点药店，因为数量不多，不乏年销售额一两亿元的单店。

5.线上医保支付会不会影响片区内非线上平台指定的药店？

肯定会。据相关部门数据统计，医保相关销售占实体药店营业额50%，每年可达到2000亿元。目前，药店仍以实体店为主，主要原因就是医保卡只能在线下药店刷，同时有用药咨询等需求。线上购药可刷医保卡，会对周边非线上平台指定药店造成很大影响。至于用药咨询，互联网在线问诊平台完全可以开端口切入。

6.医保加入，会给医药互联网电商格局带来什么变化？

目前，医药互联网电商面对C端，主要有以下模式：一是以等级医院为基础的互联网医院，主要是在线挂号、问诊、云药库，以及各种处方流转平台。二是以平安好医生、好大夫在线、京东健康为主的互联网在线诊疗、线下药品配送。三是以美团、饿了么、叮当快药等为主的线上下单、线下配送的O2O平台。四是以京东、淘宝为主的药品销售B2C电商。以上模式，除了模式一有医保报销加持，其他模式都推向市场化。金华此次试点中，在医保加持下的O2O平台会快速发展。

7.互联网公司介入医药业务，为什么必争医保支持？

没有医保资金的支持，互联网公司就总是游走在医药行业的边缘，而且一直在烧钱，鲜有盈利。原因很简单，根据2020年医保统计年鉴，中国医保参保人员已经达到13.6亿人，医保覆盖95%以上，基本进入全民医保时代。零售即将开放的门诊医保统筹，更加夯实了医保在医药行业举足轻重的地位。在浙江省，不进入医保目录的品种，就很难在零售有一席之地。对互联网公司来说，医保就是融入医药行业主流业务模块的通行证。

8.医药零售竞争有多激烈?

目前，医药零售业态竞争格外激烈。整体4000亿元左右的医药零售盘子，就像一块“唐僧肉”，谁都想来吃一口。采取守势的连锁和单体药店，通过与互联网平台结合，提高专业服务能力以求续存。想进药品零售圈的行业不乏便利店、加油站，以OTC品种切入。甚至邮政这样网点比较齐全的实体，也涉足药店。以上仅仅还是线下的竞争。

在线上，各类互联网公司，或以技术支持，或和线下门店合作，或打通医保支付，或线上自营卖药，或关联医生在线诊疗，或线下直接开实体店等方式渗透医药零售市场。

9.医药零售业态走向何方？

笔者曾把医药行业比作烟草行业，生产和供应即工业和商业会朝着国有化、集中化、扁平化、数字化方向发展。但是医药零售层面，考虑到老百姓用药可及性，会朝着市场化方向发展。零售并购是不变的主题，大连锁吞并小连锁，互联网联盟单体店，线上线下纵横交织，最终会在资本的渗透下，从错综复杂的“春秋时代”走向几大势力集中的“战国时代”。

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